למה פנסיה של זוג היא לא שתי פנסיות נפרדות
כל אחד מבני הזוג צובר פנסיה בנפרד — אבל בפרישה תחיו מההכנסה המשותפת. וההחלטות שלובות זו בזו: כיסוי שאירים בקרן של אחד משפיע על הביטחון של השני; פערי גיל בין בני הזוג משנים את תזמון הפרישה של שניהם; ותיאום מס בין שתי הכנסות יכול לשנות את הנטו המשפחתי. כשכל אחד מטופל לחוד, אף אחד לא רואה את התמונה הזוגית — ושם בדיוק נמצאים הפערים והכפילויות.
- כיסויי שאירים ואובדן כושר עבודה — מתואמים או כפולים?
- דמי ניהול בשני התיקים — מי משלם יותר מדי?
- פערי גיל ותזמון פרישה של שני בני הזוג
- בן זוג שלא עובד או עובד חלקית — מי דואג לפנסיה שלו?
מי הגורם המוסמך — ומה מותר לו לעשות
ייעוץ ושיווק פנסיוני הם עיסוקים מוסדרים בישראל, שמחייבים רישיון מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. בעל הרישיון רשאי למפות את המוצרים שלכם, להמליץ על שינויים — מסלולים, דמי ניהול, איחוד קופות, התאמת כיסויים — ולבצע אותם בפועל מול הגופים המנהלים. כשמדובר בזוג, חשוב שהגורם המלווה יבנה את התוכנית סביב שניכם יחד ויעדכן אותה כשהחיים משתנים: לידה, החלפת עבודה, שינוי בהכנסות.
איך נראית בדיקה זוגית בפועל
מתחילים בשיחה קצרה ובאיסוף נתונים — אפשר גם מרחוק. המומחים של קבוצת אלפנט פיננסים מרכזים את המידע על כל הקופות של שני בני הזוג, בודקים דמי ניהול, מסלולים וכיסויים, ומחזירים לכם תמונה זוגית אחת: מה יש, מה חסר, מה כפול ומה אפשר לשפר. משם, ההחלטות בידיים שלכם — עם ליווי מלא בביצוע מול הגופים אם תבחרו להתקדם. הבדיקה חינמית וללא התחייבות.
הפנסיה של שניכם — בתמונה אחת ברורה
בדיקה זוגית חינמית ולא מחייבת — ממפים קופות, כיסויים ודמי ניהול של שני בני הזוג.
🌅 לבדיקה פנסיונית — חינם ←שאלות שמשפחות שואלות
למה לתכנן פנסיה כזוג ולא כל אחד לחוד?+
כי בפרישה תחיו מהקצבאות של שניכם יחד, וההחלטות משפיעות זו על זו: כיסויים לבן או בת הזוג, תיאומי מס בין שתי הכנסות, ופערי גיל שמשנים את תזמון הפרישה. ראייה זוגית חושפת גם כפילויות בכיסויים שמשלמים עליהן פעמיים.
מי מוסמך לתת ייעוץ או שיווק פנסיוני?+
בעלי רישיון מטעם רשות שוק ההון — יועץ פנסיוני או סוכן שיווק פנסיוני. בקבוצת אלפנט פיננסים הליווי נעשה על ידי בעלי רישיון, בפיקוח רשות שוק ההון.
מה קורה אם אחד מבני הזוג לא עובד או עובד חלקית?+
זה בדיוק מצב שדורש תכנון: לבן זוג שלא עובד לא נצברת פנסיה תעסוקתית, והפער הזה צריך להיסגר בדרכים אחרות — הפקדות עצמאיות, חיסכון משותף או התאמת הכיסויים של בן הזוג העובד. בדיקה זוגית מציפה את הפער בזמן.
מה כוללת הבדיקה ומה היא עולה?+
מיפוי של כל הקופות והכיסויים של שני בני הזוג, בדיקת דמי ניהול ומסלולים, וזיהוי פערים וכפילויות. הבדיקה חינמית וללא התחייבות — ואתם מחליטים אם ומה לשנות.