למה זה סיכון שמשפחות לא תמיד רואות?
כשבן או בת זוג נשארים בבית — לתקופה או לאורך שנים — אין מאחוריהם מעסיק שמפקיד לפנסיה, והחיסכון הפנסיוני שלהם מפסיק לגדול. עם הזמן נוצר פער: בן זוג אחד צובר פנסיה מלאה, והשני כמעט לא. אם המשפחה מסתמכת על כך שהפנסיה של בן הזוג העובד "תספיק לשניהם", היא חשופה — במיוחד במקרים של פרידה, או אם דווקא בן הזוג העובד נקלע לאובדן כושר עבודה.
אילו אפשרויות קיימות לחסוך?
גם בלי הכנסה מעבודה, יש דרכים לחסוך פנסיה לבן/בת הזוג:
- הפקדה עצמאית לקרן פנסיה — אפשרית גם ללא הכנסה מעבודה
- הפקדה לקופת גמל כאפיק חיסכון ארוך טווח
- בחינת הטבות מס שעשויות להתלוות להפקדות, בכפוף לתנאים ולתקרות
- תכנון חלוקת ההפקדות בין שני בני הזוג כיחידה משפחתית אחת
לא רק חיסכון — גם כיסוי
מעבר לצבירה לגיל פרישה, חשוב לזכור שלקרן פנסיה נלווים בדרך כלל גם כיסויים ביטוחיים — לשאירים ולאובדן כושר עבודה. בן או בת זוג ללא קרן פעילה עלולים להישאר גם בלי הכיסויים האלה. לכן התכנון צריך לבחון לא רק "כמה ייצבר" אלא גם "מה קורה אם", ולוודא שהמשפחה כולה מוגנת.
מאחר שכל משפחה שונה — בהיקף ההכנסה, במספר השנים ובצרכים — אין פתרון אחד. בדיקה פרטנית שמסתכלת על שני בני הזוג יחד היא הדרך להחליט נכון.
רוצים לסגור את הפער הפנסיוני במשפחה?
בדיקה חינמית שמסתכלת על שני בני הזוג ובונה תכנית פנסיה משפחתית.
לבדיקת פנסיה משפחתית ←שאלות שמשפחות שואלות
אפשר לחסוך פנסיה בלי לעבוד בשכר?+
כן. ניתן להפקיד באופן עצמאי לקרן פנסיה או לקופת גמל גם ללא הכנסה מעבודה, ולעיתים נלוות לכך הטבות מס בכפוף לתנאים.
למה זה חשוב לבן זוג שנשאר בבית?+
כי בלי הפקדות שוטפות נוצר פער פנסיוני גדול, והמשפחה נחשפת לסיכון — במיוחד במקרים של פרידה או אובדן כושר עבודה של בן הזוג העובד.
האם יש גם כיסוי ביטוחי?+
לקרן פנסיה נלווים בדרך כלל כיסויי שאירים ואובדן כושר עבודה. בן זוג ללא קרן פעילה עלול להישאר גם בלי הכיסויים האלה.
איך מתחילים?+
בבדיקה משפחתית שמסתכלת על שני בני הזוג יחד, מאתרת את הפער ובוחנת הפקדה עצמאית מתאימה. הבדיקה הראשונית ללא עלות.