מה הופך קרן השתלמות לאטרקטיבית?
קרן השתלמות נחשבת לאחד מאפיקי החיסכון המשתלמים בישראל, בעיקר בזכות מעטפת הטבות המס שמלווה אותה, בכפוף לתקרות הקבועות בחוק. אצל שכירים ההפקדה משותפת עם המעסיק, ואצל עצמאים היא אפיק חיסכון עצמאי עם הטבות מס משלו. השילוב של הטבת מס לאורך הדרך ונזילות בהמשך הוא מה שהופך אותה לכלי חיסכון פופולרי במיוחד.
נזילות — היתרון הגדול למשפחה
בניגוד לחיסכון הפנסיוני שנועד לגיל פרישה, קרן השתלמות הופכת נזילה לאחר תקופת אכשרה (לרוב כמה שנים), וניתן למשוך אותה לכל מטרה — שיפוץ, חתונה, עזרה לילדים או כל יעד משפחתי אחר. זה הופך אותה לכרית ביטחון גמישה: הכסף חוסך עם הטבת מס, אך אינו "נעול" עד גיל פרישה.
יחד עם זאת, דווקא בגלל הנזילות כדאי לחשוב פעמיים לפני משיכה — כל סכום שנמשך מפסיק לצבור, ולעיתים עדיף להשאיר את הקרן לגדול ולממן את היעד ממקור אחר.
מה כדאי לבדוק בקרן?
כדי שהקרן תעבוד בשבילכם, כדאי לבדוק כמה דברים:
- מסלול ההשקעה — שיתאים לטווח ולרמת הסיכון שלכם
- דמי הניהול — שהם תחרותיים ולא "אוכלים" את התשואה
- מצב תקופת האכשרה — ממתי הקרן נזילה
- האם יש קרנות ישנות שאפשר לאחד או לייעל
רוצים לבדוק שקרן ההשתלמות עובדת בשבילכם?
בדיקה חינמית של המסלול ודמי הניהול — ואיתור קרנות שכדאי לייעל.
לבדיקת קרן השתלמות ←שאלות שמשפחות שואלות
מה היתרון המרכזי של קרן השתלמות?+
מעטפת הטבות המס (בכפוף לתקרות) יחד עם נזילות לאחר תקופת אכשרה — כלומר חיסכון משתלם שאפשר למשוך לכל מטרה.
מתי אפשר למשוך את הכסף?+
לאחר תקופת אכשרה (לרוב כמה שנים) הקרן הופכת נזילה וניתן למשוך לכל מטרה, לא רק להשתלמות מקצועית.
האם עצמאי יכול לפתוח קרן השתלמות?+
כן. קרן השתלמות פתוחה גם לעצמאים, עם הטבות מס משלה בכפוף לתקרות הקבועות בחוק.
מה כדאי לבדוק בקרן הקיימת?+
את מסלול ההשקעה, דמי הניהול ומצב תקופת האכשרה — ולבדוק אם כדאי לאחד קרנות ישנות.