רוב הילדים הבוגרים מגלים את המצב הכלכלי של ההורים רק ברגע של משבר — אשפוז, ירידה קוגניטיבית או פטירה. שיחה אחת מסודרת, כשכולם עוד בריאים, חוסכת הרבה כאב ראש וכסף. אלה הנושאים שכדאי לכסות בה.
בקצרה — הצ׳קליסט
- מיפוי החסכונות והביטוחים
- כספים שלא נדרשו
- קצבאות וזכויות מביטוח לאומי
- תכנון פרישה וקיבוע זכויות
- ייפוי כוח מתמשך
- צוואה וירושה בין-דורית
- כשהורה נפטר
1. מיפוי החסכונות והביטוחים
הר הביטוח והמסלקה הפנסיונית מאפשרים לראות במקום אחד את הפוליסות וקופות החיסכון של ההורים. זה הבסיס לכל החלטה אחרת — ואפשר לעשות את זה יחד איתם.
📖 איחוד קופות ישנות (ישראל בודקת) · איפה בודקים את תיק הביטוח המשפחתי
2. כספים שלא נדרשו
קופות גמל ישנות, פוליסות שנשכחו וחשבונות רדומים — אצל דור ההורים זה נפוץ במיוחד. הבדיקה במאגרים הרשמיים חינמית.
📖 כספים שלא נדרשו (ישראל בודקת) · איתור כספים שלא נדרשו באלפנט
3. קצבאות וזכויות מביטוח לאומי
קצבת זקנה, השלמת הכנסה, גמלת סיעוד — חלק מהזכויות לא משולמות אוטומטית וצריך להגיש עליהן בקשה.
📖 קצבאות ביטוח לאומי שלא יודעים עליהן (ישראל בודקת) · מימוש זכויות רפואיות באלפנט
4. תכנון פרישה וקיבוע זכויות
אם ההורים לפני פרישה או בתחילתה, ההחלטות על קצבה מול הון וקיבוע זכויות משפיעות על המס שישלמו עד סוף החיים.
5. ייפוי כוח מתמשך
ייפוי כוח מתמשך מאפשר להורה לקבוע מראש מי יחליט בשמו בענייני רכוש, בריאות ואישיות אם לא יוכל לעשות זאת בעצמו — במקום מינוי אפוטרופוס על ידי בית המשפט. אפשר לערוך אותו רק כל עוד ההורה כשיר.
6. צוואה וירושה בין-דורית
צוואה מסודרת וחלוקה ברורה מונעות מחלוקות בין האחים ומקלות על העברת הנכסים לדור הבא.
7. כשהורה נפטר
מעבר לאבל, יש רשימה של זכויות שצריך לממש: ביטוחי חיים, קופות פנסיה וגמל, וכספים שלא תמיד ידוע עליהם.
📖 מדריך ליורשים — כספים שלא נדרשו (ישראל בודקת) · מימוש זכויות נפטרים באלפנט
רוצים שנעבור על זה יחד?
בדיקה חינמית ובלי התחייבות — אנחנו ממפים את מה שקיים ומראים מה כדאי לסדר.
🤝 לבדיקת תכנון פרישה להורים ←